大江新闻讯 万炳全报道：今年以来，为加大金融支持提振消费力度，人民银行萍乡市分行认真贯彻落实《关于江西省金融支持提振和扩大消费若干措施的通知》部署要求，结合当地资源禀赋，深入实施链式金融服务、“文旅平台+金融”以及“国补贷”促消费三项行动。在三大行动开展中，以安源富民村镇银行为主体的银行机构积极探索构建“信贷+平台+服务”链式金融服务，激发当地消费市场活力。
产品创新：创设“安源普惠贷”，让劳动者体面融资、自信生活
安源富民村镇银行坚守红色金融初心，将消费金融作为服务民生的新抓手，聚焦一线劳动者及家庭的日常消费需求，推出“安源普惠贷”等特色产品，把目光牢牢锁定在产业工人、新业态从业者、低收入群体等长期被忽视的“薄弱地带”；同时，将安源长期居住、工作的居民作为重点服务对象，广泛覆盖制造业车间里的技术工人、穿梭在街巷的快递小哥、起早贪黑的环卫职工、奔忙一线的家政人员等一线劳动者群体。针对这类客户收入稳定但抵押物不足、金融获得感偏弱的特点，该行坚持“小额分散、定向支消”的原则，通过简化办贷流程、下调利率水平、优化还款方式等“组合拳”，切实降低一线劳动者的融资门槛和成本，惠民让利，让百姓在新时代“能消费、敢消费、愿消费”。
自产品推出以来，“安源普惠贷”已累计发放8.65亿元，让数万名普通劳动者享受到便捷、实惠的金融服务。人民银行萍乡市分行则通过再贷款、差异化考核等政策工具，为该类产品提供低成本资金支持，引导贷款利率持续下行。
机制创新：搭建“金融+消费”直营平台，让商户拓销路、百姓得实惠
赓续百年前安源路矿工人消费合作社“互通有无、互帮互助”的精神血脉，安源富民村镇银行突破传统金融机构的角色定位，创新设立“安源富民村镇银行消费合作社”平台（“富民优选”平台），搭建起一座连接优质商家与社区居民之间的“金融+消费”直营桥梁，让红色金融的基因在新时代焕发出勃勃生机。
搭建惠商平台，拓宽源头销路。该行主动为平台签约商户提供“富民优选”微信群、社区社群等私域流量推广支持，帮助商户精准触达潜在客户。通过银行背书和社群运营，商户无需支付任何费用即可实现高效获客，销售成本和渠道成本双双下降，这一创新平台打破了金融与商业的固有壁垒，构建起扁平化的直营渠道，形成“银行搭台、商户唱戏、百姓受益”的良性生态。目前平台已入驻商户40余户，业态深度覆盖生鲜农贸、粮油副食、日用百货、特色餐饮及连锁商超等民生高频领域，初步构建起“便民、惠民、利民”的社区消费生态圈。
金融赋能商户，降低运营成本。该行打出了一套“降成本、促循环”的“组合拳”。该行对平台合作商户给予专项信贷支持，提供较一般贷款下调50BP的利率优惠，切实降低商户的资金占用成本；通过“商户+平台+消费者”的三方联动模式，引导商户将节省下来的融资成本转化为消费端的让利空间。数据显示，这一模式已帮助商户综合融资成本降低约40~80BP，并成功传导至消费终端，形成了“银行让利商户、商户回馈百姓”的良性循环。
创新惠民模式，降低购买成本。“加入合作社，能买便宜货。”这句朴实的标语，正是该行消费合作社的生动写照。凭借“批发价直采+银行专项补贴”的双重叠加优势，让老百姓以低于市场价的价格买到优质商品，让“使百姓应得之利益日益加多”的百年初心照进现实。同时，客户还可使用积分兑换立减优惠，进一步降低消费成本、激发消费热情。
全年累计举办“富民优选”活动431场，带动新开户684户，拉动消费金额70余万元，初步实现了商户拓销路、百姓得实惠、银行获客源的三方共赢局面。
模式创新：构建“金融+生活+治理”闭环生态
为让金融产品真正契合一线劳动者的实际需求和生活习惯，安源富民村镇银行在标准化信贷服务之外，创新配套推出了三项独具特色的增值服务，构建起“金融+生活+治理”的闭环生态，让金融服务从“冷冰冰的柜台”走向“有温度的日常”。
首创“红色信用积分”体系，让德者有得。该行打破传统授信逻辑，将金融信用与社会公德挂钩，凡参与社区志愿服务、无偿献血、环境保护等公益活动的客户，均可累积“红色信用积分”。这些积分不仅能直接兑换贷款利率折扣，降低融资成本，还可换取该行特有的“富民豆”等生活福利，真正实现了“做好事”与“得实惠”的良性互动，让无形的公益行为转化为有形的金融红利。
绘制“路矿消费地图”，构建惠民生态圈。该行深挖安源本土资源，联合萍乡本地商超、餐饮、维修等百余家商户，共同上线“路矿消费地图”，持有该行普惠金融卡的客户，在合作商户消费时可一键领取并使用“立减金”、专属优惠券等权益。这一举措不仅拓宽了金融服务的应用场景，更通过“金融+生活”的生态搭建，让劳动者在柴米油盐的日常消费中切实感受到“真金白银”的补贴。
建立“工人代表评议会”制度，让劳动者说了算。该行摒弃“闭门造车”的研发模式，每季度定期邀请来自制造、物流、环卫等行业的5名一线客户代表召开听证会。从额度测算到还款周期，从申请流程到服务细节，该行充分听取基层声音，让一线劳动者从单纯的“产品使用者”转变为“产品设计者”和“服务监督者”，确保每一项金融政策都能精准击中群众的痛点与难点。
据悉，“信贷+平台+服务”促消费的金融模式已在当地村镇银行复制推广。下一步，人民银行萍乡市分行将联合相关部门出台金融支持提振消费的专项行动方案，推动江西省金融支持提振和扩大消费若干措施在当地落地落实。
